Смерть заемщика и отказ в выплате по страховому полису


Страхование жизни заемщика стало неотъемлемым условием приобретения кредита. Но, как показывает практика, далеко не всегда наличие страхового полиса может гарантировать спокойствие заемщику, членам его семьи и даже кредитору. Особенно – в случае наступления смерти кредитополучателя.

«Нестраховые» случаи страхового полиса

Insurance wp comСтраховые компании в большинстве случаев все-таки придерживаются своих обязательств в случае смерти заемщика. Но с каждым годом ситуация осложняется тем, что количество смертей среди клиентов банка увеличивается и на сегодняшний день статистика свидетельствует о росте смертности среди заемщиков на 30-40 процентов.

И такие обстоятельства явно не в пользу страховых компаний, которые в связи с этим стараются ограничить выплаты под благоразумным предлогом.

Один из таких случаев, когда страховщик может отказать в погашении долга заемщика после его смерти – заведомое предоставление последним ложных сведений о состоянии своего здоровья. Если кредитополучатель на момент оформления займа скрыл от страховой компании и от кредитора свое положение, это будет расценено после его смерти как преднамеренное нанесение финансового ущерба кредитору.

Следующее обстоятельство, служащее основанием для отказа в выплате страховки – самоубийство заемщика. Даже если изначально им не планировался акт суицида, такие действия расцениваются, как намеренные и не могут быть оправданы с точки зрения кредитора и страховщика.

Аналогичным фактором, сопутствующим отказу, является наступление смерти заемщика под воздействием алкоголя или наркотических веществ.

Не будет произведена выплата и в том случае, если клиент погиб во время совершения криминально наказуемого поступка. Однако это должно быть доказано в судебном порядке и подтверждено рядом экспертных заключений.

Очень часто смерть наступает в дорожно-транспортном происшествии в результате управления автомобилем в нетрезвом состоянии. Такой случай также относится к категории нестраховых.

Точно так же в эту категорию попадают и те случаи, когда были совершены другие нарушения автовладельцем, например – передача доверенности на управление транспортом человеку, не имеющему на это никаких прав.

Прочие ситуации с невыплатой страховки могут возникнуть по причине природных катаклизмов, политических переворотов и техногенных катастроф. Если заемщик погиб при этих обстоятельствах, то его родственникам придется погашать его кредит дальше.

Также есть ограничения по времени и месту наступления страхового случая. Как правило, действие страхового полиса регламентировано определенными сроками и при их завершении страховая выплата не осуществляется на основании недействительности полиса. Что касается места смерти – то многие компании по страхованию производят страховые компенсации только в том случае, если страховой случай произошел на территории своего государства.

Как избежать недоразумений

Все люди смертны и никто не может сказать, когда окончится жизнь заемщика. Тем более невозможно прогнозировать обстоятельства такого события. Но чтобы обезопасить своих родственников или поручителей от финансового гнета после собственной смерти, заемщику необходимо при подписании договора четко согласовать со страховой компанией все критерии и обстоятельства страхового случая. Все эти условия должны быть прописаны в страховом договоре.
В противном случае после смерти заемщика его обязательства будут выполнять те, кто в законном порядке наследует его имущество или те поручители, которые подписали страховой договор, разделив ответственность с заемщиком.

    Сколько выплачивает страховая компания при смерти?    ЦБ России отозвал лицензии у двух банков
 
    Страховой полис при смерти    Самая дорогая страховка куплена миллиардером из США
 
    Insurance wp com    Страховка при работе за границей